Как открыть расчётный счёт в банке: инструкция для ИП

Отрыть расчетный счет для ИП не необходимость. Законодательство не настаивает на обязательном открытии расчетного счета в банке, если субъект малого бизнеса индивидуальный предприниматель. При этом возникают ситуации, в которых счет в банке для ИП действительно нужен…

Предприниматель, открывающий свой бизнес впервые, может не учесть все за и против и принять неправильное решение, которое будет стоить недешево. Банки наперебой предлагают свои услуги, заманивают клиентов уникальными бесплатными предложениями, и все это имеет место быть. Главное для бизнесмена — принять взвешенное решение, основанное на точном анализе.

Когда открытие расчетного счета ИП — обязательное условие?

Когда р/с необходим ИП:

Как ИП открыть расчетный счет?

Инструкция по созданию р/с в 4 шага:

1. Тщательно проанализируйте предложения банков в регионе. Многие финансовые учреждения предлагают специальные пакеты (для начинающих предпринимателей, с вариантами по количеству платежей в месяц, с лимитом на внесение и снятие денежных средств и др.). Среди многообразия предложений найдите то, что соответствует особенностям бизнеса. В этом вам поможет наша статья
2. Не все бонусы одинаково полезны. Не заглядывайтесь на те опции, которые не понадобятся в ближайшем будущем: платите за то, что нужно в данный момент. Хороший и выгодный банк — тот, который объективно оценивает потребности компании и, исходя из них, предлагает гибкие условия по обслуживанию. Обратите внимание на банки, которые реализуют специальные партнерские программы. Например, в Москве подобная практика налажена у банка «Открытие», «Альфа-банка», «Точки». Став участником такой программы, бизнесмен получает бонусы и спецпредложения, вплоть до бесплатного открытия счета и подключения интернет-банкинга.
3. Подготовьте все необходимые бумаги. Определившись с банком, позвоните в него и уточните список бумаг, необходимых для открытия расчетного счета: каждый банк приводит перечень конкретных документов, но в любом отделении обязательны к подаче , свидетельство о постановке на налоговый учет, ИНН, письмо Росстата о кодах статистики, копии паспорта предпринимателя и документы на доверенных лиц., а также лицензии и патенты, сопровождающие вид деятельности.
4. Завершение процедуры открытия в отделении банка. Собрав полный пакет документов, договоритесь о встрече в банке, возьмите с собой печать: заполните на месте заявление и банковскую карточку, после чего вас через пару дней известят об открытии счета и пришлют реквизиты.

Как видите, стать владельцем счета не трудно. В заключение отметим, что счет в банке для ИП содержит и положительную имиджевую составляющую. Клиенты, партнеры, контрагенты отнесутся с доверием к вашей фирме, если ваши финансовые операции носят безналичный характер, а расчетный счет открыт в надежном банке.

Если что-то в процедуре открытия осталось неясным, пишите свои вопросы в комментариях: с удовольствием на них ответим. Прочтите наши новые статьи

Открыть расчетный счет в банке для ООО достаточно просто, однако если вы сталкиваетесь с такой необходимостью впервые, то у вас вполне могут возникнуть и определенные трудности. Ниже расскажем, как и где это можно сделать, какие документы при этом требуются и сколько придется заплатить за данную процедуру .

Где открыть расчетный счет для ООО?

Услуги по ведению расчетных счетов, открытых юридическими лицами, осуществляются всеми банками. Отличаться могут лишь условия обслуживания клиентов, сроки и стоимость услуг кредитных организаций. В среднем стоимость услуг по открытию расчетного счета организации составляет от полутора до 5 тысяч рублей. Годовое содержание расчетного счета обойдется организации от 1 до 3 тысяч рублей. Таким образом, прежде чем обращаться в банк, руководителю организации и главному бухгалтеру необходимо проанализировать, гдевыгоднее всего открывать такой счет.

При оценке важно учитывать следующие аспекты:

1. Стоимость открытия счета и его ежемесячного обслуживания.
2. Наличие или отсутствие интернет-банкинга и стоимость предоставляемых кредитной организацией услуг такого рода.
3. Возможности и условия кредитования.
4. Сроки исполнения поручений и т. д.

Только после всестороннего рассмотрения вопроса следует принимать решение об открытии счета в том или ином кредитном учреждении и начинать подготовку необходимого комплекта документов.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

В рассказе о том, как открыть расчетный счет для ООО в банке , важное место занимает перечень документов, которые требуются при данной процедуре. При этом каждая кредитная организация устанавливает требования к комплекту документации самостоятельно, поэтому таковой может существенно разниться в различных банках.

Однако есть документы, которые требуются в любом случае:

1. Устав общества с ограниченной ответственностью;
2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица и свидетельство о его постановке на налоговый учет.
3. Документы на лиц, которые будут указаны в банковской учетной карте (здесь, как правило, речь идет о руководителе юр. лица и главбухе). В данном случае имеются в виду документы, подтверждающие полномочия упомянутых лиц (решение/протокол о назначении директора, приказ о назначении главбуха), а также копии их паспортов (причем некоторые кредитные организации принимают только нотариально заверенные копии).
4. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Обращаем ваше внимание, что в настоящее время большинство банков принимает электронную версию выписки, которую можно получить на официальном сайте налоговой службы. Такие выписки бесплатны и формируются в течение нескольких минут, что позволяет сэкономить огромное количество времени. Правда, есть еще и банковские учреждения, требующие заверенные выписки, которые придется заказывать в налоговой службе.

Помимо этих документов банк попросит вас заполнить комплект форм, предусмотренных именно в данном учреждении. К таковым следует отнести заявление на открытие расчетного счета (его подписывает руководитель организации) и банковскую карточку. Последняя должна заполняться в присутствии банковских работников: в ней расписываются представители организации, проставляются подлинные печати, подлинность подписей и печатей заверяется подписью операциониста кредитного учреждения. Дополнительные документы для заполнения по форме банка можно получить в его отделении либо скачать на его же официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета

Итак, после того как вы определились, с каким банком будете сотрудничать, ознакомились с комплектом документов, необходимых для открытия расчетного счета,и подготовили их, необходимо обратиться в ближайшее отделение выбранной кредитной организации. Операционисту банка представляются собранные документы, с помощью финансового специалиста заполняется банковская карточка и оплачивается процедура открытия счета согласно тарифам, установленным в определенной кредитной организации.

По завершении перечисленных мероприятий вам выдадут справку об открытии расчетного счета, заверенную подписью представителя банка и печатью.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

Несмотря на большое количество действующих в настоящее время кредитных организаций, наибольшей популярностью продолжает пользоваться Сбербанк России. В Сбербанке открыть расчетный счет для ООО можно достаточно быстро, при этом зарезервировать счет и получить информацию о нужных документах можно в режиме онлайн. На официальном сайте данной кредитной организации помимо прочего вы также найдете типовую форму договора на открытие счета, а также методические указания по заполнению необходимых документов и платежных поручений.

Немаловажным аспектом является и развитая система интернет-банкинга, мобильные версии банка и т. д. Сама же стоимость обслуживания счета, вполне доступная для большинства компаний, низкая степень рисков и удобство пользования услугами банка позволяют понять причину такой популярности Сбербанка. Кстати, Сбербанк, как правило, предлагает льготные условия открытия и ведения счетов для тех клиентов, которые будут пользоваться услугами банка в рамках проектов по выплате зарплаты работникам или эквайринга.

Следует сказать и о том, что Сбербанк предлагает определенный набор услуг на полностью безвозмездной основе. Так, например он:

• не взимает денежные средства за ведение счетов с некоммерческих организаций, цель которых — организация благотворительных акций для ветеранов и инвалидов;
• совершенно бесплатно позволяет получать выписки о текущих операциях по счету клиента, выписку из картотеки, а также позволяет зачислить деньги на счет и в ряде случаев допускает проведение бесплатных операций по списанию средств, закрытию счета и т. п.

Вероятность отказа в открытии счета ООО

Не исключены случаи отказа в открытии расчетного счета, причем сделать это банковские структуры могут по целому ряду причин.

Например, федеральное законодательство допускает подобное в ситуациях, когда юр. лицо предоставляет недостоверные данные при указании адреса своего нахождения. В случаях такого рода уполномоченные лица кредитного учреждения вправе выехать по указанному в документах адресу для того, чтобы удостовериться в нахождении ООО именно там.

В открытии счета может быть отказано и в случае так называемого массового адреса (по которому зарегистрировано несколько юридически лиц). Инициаторами для отказа в этом случае выступают службы безопасности банков.

Не откроют расчетный счет также в случае нарушения юр. лицом каких-либо положений законодательства РФ и т. п. Важным моментом является при этом то, что банковские структуры даже не обязаны сообщать потенциальным клиентам причины своего отказа.

Что делать после открытия счета?

Допустим, открыть счет в банке для ООО вам удалось. Что делать дальше?

Еще 2 года назад необходимо было в течение 7 календарных дней с момента открытия счета уведомить об этом в установленном законом порядке территориальный орган налоговой службы, ФСС и ПФР. Уведомление упомянутых органов могло осуществляться как путем личного обращения (руководителя или любого работника организации), так и путем отправления необходимых документов посредством почты. При этом следовало прилагать копию банковской справки об открытии счета. В случае если предприятие нарушало сроки, к нему могли быть применены санкции в виде административного штрафа в размере 5000 рублей.

Теперь это положение закона не действует, обязанность по уведомлению субъектов бизнеса отсутствует, а упомянутые штрафные санкции отменены за ненадобностью. Т. е. после открытия расчетного счета можно просто спокойно работать и проводить необходимые финансовые операции по счету.

Открыть расчетный счет в банке стало проще. Список необходимых документов уменьшился. Некоторые сведения можно отправить в банк в электронном виде. Личное присутствие не всегда обязательно. Вот новый алгоритм действий.

Соберите документы

Первым делом позвоните в банк и узнайте список сведений, которые потребуют при открытии счета. Компаниям полезно знать о недавних изменениях. Их два.

Сведения из ЕГРЮЛ

Свидетельство о госрегистрации компании или предпринимателя с сентября 2016 года не нужно. Сотрудники банка самостоятельно получат необходимые данные из ЕГРЮЛ или ЕГРИП соответственно. До этого свидетельство было первым документом из тех, что требовали банковские специалисты. Без него счет не открывали. Сейчас список необходимых бумаг уже меньше.

Но специалисты банков предупреждают, что переход на новые правила займет время - от нескольких недель до нескольких месяцев. Ведь банки руководствуются внутренними инструкциями и регламентами. Их надо переписать под новый закон, утвердить у руководства, переучить рядовых специалистов. Поэтому не стоит удивляться, если у вас попросят свидетельство о госрегистрации или ИНН. Если не сложно - подготовьте эти документы. Конечно, можно пойти на принцип и напомнить сотрудникам банка о Федеральном законе от 23 июня 2016 г. № 191-ФЗ. Он важнее внутренних банковских инструкций. После этого с вами вряд ли будут спорить.

Документы можно отправить в банк в электронном виде.

Электронный обмен

Если у компании или у директора уже открыт счет в этом банке, то документы можно отправить в электронном виде. Заверить их нужно усиленной электронной квалифицированной подписью. Покупать ее специально не придется, она у вас должна быть, если компания или директор уже являются клиентами этого банка и обмениваются с ним электронными документами. Подпись, которой вы пользуетесь для сдачи отчетности по налогам и взносам, не подойдет. Поэтому если другого счета и электронной подписи в этом банке нет, то документы отнесите на бумаге.

Согласуйте время встречи с банком

Когда документы готовы, надо назначить время для поездки в банк вместе с директором. Узнайте, когда у него будет время на это, а затем согласуйте визит с банком, чтобы вас уже точно ждали. Можно воспользоваться еще одним изменением.

С 1 сентября для того, чтобы открыть счет для компании, не обязательно личное присутствие директора. Но только если он сам является клиентом этого банка - как физлицо или руководитель компании. Важно, чтобы договор с банком был действующим, а информация о директоре актуальная и обновляется хотя бы раз в год. Если у руководителя договор с банком был, но уже закончился, то он должен лично участвовать в открытии счета.

Кроме того, если руководитель не пойдет в банк, заверить карточку подписей надо у нотариуса, что опять же требует личной явки. Единственный случай, когда можно обойтись без директора вовсе, - компания открывает не первый счет в банке и одновременно выполняются условия:

• карточка подписей компании уже есть в этом банке;
• те, кто имеет право подписи, не поменялись;
• внутренние правила вашего банка позволяют оформить карточку один раз и не требуют оформлять ее к каждому последующему счету (п. 7.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Какие нужны документы, чтобы открыть счет

Документ	До 1 сентября	С 1 сентября
Устав
Свидетельство о госрегистрации
Свидетельство о постановке на учет в ИФНС (с ИНН)
Протокол или решение об избрании директора
Карточка образцов подписей и оттиска печати (оформляют на месте)
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке. Например, приказ о наделении правом подписи главбуха, доверенность на право подписи и т.д.
Паспорт директора, главбуха, других сотрудников, которые вправе распоряжаться деньгами на счете
Лицензии (разрешения), необходимые для деятельности компании
Сведения о деловой репутации компании

Заключите договор с банком

Важная деталь! Не надо сообщать об открытии счета в российском банке в ИФНС и фонды.
В банке обсудите тарифы на обслуживание, не забудьте о дополнительных услугах - можно сразу заказать корпоративную карту, инкассацию, валютный контроль, СМС-уведомления и др.

Счет считается открытым с момента, когда банк внесет запись в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Сделать такую запись банк должен не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения или вступления в силу договора.

Сообщать об открытии счета в инспекцию и фонды не нужно. Банк сам оповестит все учреждения. Единственное исключение - нужно уведомить ИФНС об открытии и закрытии счета в банке за пределами РФ. Срок - один месяц со дня открытия или закрытия счета (ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ). Форма уведомления утверждена приказом ФНС России от 21 сентября 2010 г. № ММВ-7-6/457.

Получите доступ к электронному банку

Узнайте о преимуществах электронных услуг и выберите самый подходящий вариант. Есть два вида дистанционного обслуживания.

Банк-Клиент

Это файлы с программой, которые выдает банк. Компания устанавливает программу на своем компьютере, хранит информацию - выписки, платежки и т.д. - тоже у себя. Электронная подпись хранится также в компьютере или на флешке. Интернет нужен только для обмена документами с банком. Просматривать операции по счету, документы и другую информацию можно и без подключения к Сети.

Интернет-банк

Для работы в этой системе не надо устанавливать на своем компьютере специальную программу. Достаточно знать логин и пароль, подключиться к банку можно с любого компьютера с доступом к интернету. Информация и сама подпись обычно хранятся в «облаке» интернета под надежной защитой. Но есть и минус - просмотреть операции по счету невозможно, если нет интернета.

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

• стоимость открытия и обслуживания счёта;
• удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
• наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

Расчетный счет в банке может открыть любая организация, кото­рая прошла государственную регистрацию. Порядок открытия расчетного счета для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, изложен в инструкции Центрального банка РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И (далее - Инструкция).

Основания открытия счета

Приняв решение об открытии расчетного счета в банке, фирма должна подать соответствующее заявление в банк. Именно на осно­вании указанного заявления и будет заключен договор банковского счета с юридическим лицом.

Какие документы потребуются

Организация вместе с заявлением должна представить в банк па­кет документов. Они указаны в пункте 4.1 Инструкции. К ним от­носят:

• свидетельство о госрегистрации юрлица;
• учредительные документы;
• лицензии (разрешения) на право ведения деятельности, подле­жащей лицензированию;
• карточку с образцами подписей;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в кар­точке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного испол­нительного органа юридического лица.

Заверение документов

В банк могут быть представлены либо оригиналы перечисленных документов, либо копии, заверенные нотариусом. Есть и еще один вариант – копии, заверенные печатью организации и подписью руководителя. Но в этом случае вместе с копиями в банк также придется представить и оригиналы. Это необходимо, чтобы со­трудник кредитной организации мог их сверить.

Извещаем ИФНС

После того как договор банковского счета заключен, расчетный счет считается открытым. Об этом фирма обязана сообщить в ин­спекцию в течение семи дней. Извещение представляется по форме № С-09-1 (Приложение № 1 к приказу ФНС России от 21 апреля 2009 г. № ММ-7-6/252@). Заполнить ее следует в двух экземплярах. Штраф за несвоевременное извещение составляет 5000 рублей.

Сообщаем в фонды

Кроме обязанности сообщить об открытии счета в налоговую нужно проинформировать Пенсионный фонд и Фонд социального страхо­вания. Для уведомления сотрудников Соцстраха об открытии счета его представители рекомендуют использовать форму, приведенную в письме ФСС РФ от 29 декабря 2009 г. № 02-10/05-13656. А вот в Пенсионный фонд надо сообщить по форме, которая размещена на официальном сайте www.pfrf.ru. Если вовремя не направить соот­ветствующее сообщение в ПФР или ФСС, то организации придется заплатить штраф в размере 50 рублей.

Какие еще документы

Как показывает практика, приведенный в Инструкции перечень до­кументов далеко не полный. Сотрудники кредитной организации, рассмотрев пакет документов, могут запросить уточняющие бумаги. Например, если менялся устав фирмы, то с вас спросят протокол решения о внесении уточнений в этот документ.