Открыть банковский счет в европе. Как открыть счёт в зарубежном банке. Причины открыть банковский счет в иностранном банке
Лет десять назад открыть счет в европейском банке гражданам нашей страны можно было только с письменного разрешения Центрального Банка РФ. Сегодня ситуация изменилась, и европейские банки уже не кажутся столь неприступными. Как открыть счет в европейском банке быстро и без проволочек?
Достаточно трудно переоценить важность выбора финансового учреждения для хранения денежных средств. Выбирая европейский банк, вы страхуете свои деньги от таких рисков, как:
Совет по общим вопросам Европейского союза дал последний шаг к директиве, которая гарантирует всем, в том числе мигрантам, возможность открытия банковского счета. Но это также делает расходы более прозрачными и облегчает переход в другой институт. Теперь у государств-членов есть два года, чтобы перенести эту директиву в национальное законодательство.
В соответствии с новым законодательством любой, кто на законных основаниях проживает в ЕС, будет иметь право открыть базовый счет, который гарантирует основные платежные услуги, такие как снятие средств и начисление заработной платы, независимо от гражданства и места жительства. Поэтому «значительное число» учреждений в каждой стране будет гарантировать такой тип предложения. Однако, когда государства-члены принимают эту директиву, государства-члены будут решать, следует ли налагать вознаграждение или только «разумные тарифы», установленные на национальном уровне.
- изменение политики Центрального банка РФ;
- девальвация рубля.
Кроме того, информация о ваших р/с и различных операциях с ними выходит из-под контроля налоговых органов России. Конечно, это ситуация временная, и в случае необходимости такую информацию следует предоставить в налоговые органы нашей страны.
Затем банки должны предоставить четкую информацию о комиссионных и процентных ставках, что позволяет им сравнивать различные предложения простым способом. Наконец, клиент, который хочет перевести счет в другой банк в пределах одной страны, может попросить учреждение назначения, что он должен будет делать все время как можно быстрее и с наименьшим количеством времени и денег для пользователя. И институты должны будут погасить любые финансовые потери в результате недостатков в процессе «перемещения».
По данным Комиссии, в настоящее время более 58 миллионов европейских граждан не имеют текущего счета, а в некоторых штатах, таких как Болгария и Румыния, половина населения полностью открыта банковскими услугами. Некоторые из них не могут получить к ним доступ из-за «слабого» финансового состояния, другие находят слишком дорогие или сложные рыночные предложения.
Выбирая , вы можете не ограничивать себя лишь российскими кредитными учреждениями. Ведь система работы кредитных учреждений в Европе имеет более высокий уровень обслуживания и считается более надежным местом для хранения денег. Эта надежность объясняется тем, что иностранные банки не вкладывают деньги в активы, имеющие высокие риски. Однако это, скорее всего, некий миф, который к реальной ситуации в этой сфере отношения не имеет. Примером является скандал с трейдером банка Сосьете Женераль.
Если ваши проекты прибудут в Австралию, будь то студенческая виза, рабочая виза или рабочая виза, вы можете рассмотреть идею открытия банковского счета до того, как вы приедете сюда. Это не означает, что ваша учетная запись будет доступна до вашего прибытия в Австралию, но вы можете сделать несколько шагов.
Первое, что вам нужно сделать, это выбрать банк, который вы хотите. Во-вторых, заполните онлайн-форму для открытия учетной записи из-за границы и обычно в заявках, которые вы всегда задаете, какой вид визы вы прибудете в Австралию. Это прямые ссылки крупных австралийских банков, вы попадете в их собственный раздел.
В большей степени надежность обеспечивается собственными ресурсами финучреждения, которыми оно может воспользоваться для исполнения обязательств перед вкладчиками. Кроме того, в случае необходимости дополнительную поддержку европейскому банку оказывает правительство той страны, где он расположен. Впрочем, государственная поддержка не является полной гарантией сохранности средств вкладчика.
В-третьих, фактическая активация австралийской учетной записи, которая происходит, когда вы приедете в Австралию. Вам необходимо представить свой паспорт в предпочитаемую ветку, указанную в форме открытия счета. В некоторых случаях активация также может быть выполнена до прибытия сюда, найти информацию о том, как делать на страницах различных банков. Если открытая вами учетная запись совпадает с другим человеком, вам нужно будет представить их оба в выбранную вами ветку.
В целом, банки требуют, чтобы дата прибытия в Австралию была в течение 12 месяцев после отправки формы для открытия текущего счета, а некоторые потребовали внести деньги в течение 6 месяцев с момента запроса. Вы можете попросить открыть счет за три месяца до вашего приезда в Австралию с текущими типами счетов: один для тех, кто хочет приехать жить и работать, и один, посвященный любому, кто приезжает в Австралию, чтобы узнать, можете ли вы перевести деньги даже до того, как вы приедете сюда но вы не сможете снять их, пока вы его не активируете, вам придется представить себя. Читатель был допрошен читателем, который в конце прошлого года пытался открыть банковский счет в Германии и ему было отказано, поскольку он еще не определился со студенческими документами и не имел постоянного адреса.
Открытие счета в европейском банке имеет один недостаток – низкие процентные ставки по сравнению с нашей страной. Впрочем, такая ситуация характерна в целом для всех западных банков.
Лихтенштейн, Монако, Польша или Прибалтика – что выгоднее
Для начала обратим внимание на небольшое княжество Лихтенштейн. Оно по праву может называться страной с самой эффективной банковской системой. Это стало возможно благодаря незначительным налогам на размещаемый капитал и прибыль, а также строго охраняемой банковской тайны. В банках Лихтенштейна, впрочем, как и если открыть счет в Монако, можно достаточно легко укрыться от налогов.
Это затрудняло поиск жилья, потому что арендодатели требовали банковского счета в качестве гарантии законного проживания. Однако немецкие банки категорически отказались предоставить простой банковский счет лицу, у которого нет постоянного адреса в Германии. В этом замкнутом кругу незнакомец заставил себя предложить помещику огромный депозит двух арендных ставок, чтобы найти крышу над головой.
Мы искали информацию в немецком законодательстве и банковских правилах, чтобы быть как можно более полезными для нашего читателя. Оказалось, что описанное им дело было правильно предано. Более того, туристические агентства сообщили нам, что с болгарами, нуждающимися в медицинской помощи, были гораздо более серьезные случаи. Они не могли получить необходимое лечение, потому что у них не было банковских карт, в которых у них были деньги, и которые могли быть загружены родственниками в Болгарии. Поскольку банки отказались делать свои текущие счета, единственным выходом были дорогостоящие и логически сложные международные денежные переводы.
При этом открыть счет в банке Лихтенштейна не составит особого труда и не потребует даже выезда непосредственно в банк. Встретиться с его представителем можно и в столице нашей страны в офисе GSL. Приоритетными направлениями этого банка считаются сберегательные вклады. Правда, минимальный остаток, который должен оставаться на нем, достаточно велик и должен составлять примерно 100-300 тысяч евро.
Однако с 1 января этого года все принципиально отличается. Не только для Германии, но и для многих других стран-членов ЕС. Эта директива имеет льготный период в два года до ее принятия во всех государствах-членах ЕС, и немцы являются одним из последних, кто реализует его в своем законодательстве. Поэтому с начала этого года каждый гражданин ЕС, законно проживающий в Германии, имеет право на основной банковский счет.
Если вы являетесь юридически резидентом в стране ЕС, у вас есть право открыть основной платежный счет, и банки не могут отклонить ваш запрос об открытии его просто потому, что вы не живете в стране, где находится банк. Это право не распространяется на другие типы банковских счетов, например, на сберегательные счета.
Особо привлекательными для россиян являются прибалтийские банки, расположенные в таких государствах, как Эстония, и . Здесь банковская система работает довольно стабильно уже более десяти лет, несмотря на различные финансовые потрясения, которые случались за этот период. Если сравнивать с финучреждениями других стран Евросоюза, то подход к клиентам более либерален. Кроме того, в банках этих государств при открытии счета предлагаются достаточно выгодные условия. Открыть счет в прибалтийском банке достаточно просто: для этого нужно пройти стандартные процедуры проверки и предоставить необходимый пакет документов.
Если вы не соблюдаете правила ЕС в отношении отмывания денег и финансирования терроризма, это отказ. В некоторых странах ЕС вы можете отказаться открыть основной банковский счет, если у вас уже есть такая учетная запись в другом банке в той же стране.
Если вы подали заявку на открытие основной платежной учетной записи за пределами страны проживания, банки в некоторых странах ЕС также могут попросить вас доказать, что вы действительно заинтересованы в этом - например, если вы живете в стране и работаете в другом.
Первичный платежный счет - это учетная запись, которая позволяет вам делать стандартные транзакции, используемые в повседневной жизни, такие как депозит, снятие наличных, получение и оплата. Он также должен включать платежную карту, которую вы можете использовать для снятия денег и совершения покупок - как в магазинах, так и в Интернете.
Еще одной привлекательной страной для сохранности своих средств для россиян представляется Польша. Банковская система здесь относительно молода, но уже успела себя зарекомендовать, как стабильная и хорошо развитая. Поэтому, если открыть счет в польском банке, можно быть уверенным в надежности вложения своих средств.
Открыть счет в иностранном банке: Видео
Там, где это возможно, банк должен включать доступ к онлайн-банковским услугам с вашей учетной записью. Однако эти услуги не всегда должны включать овердрафт или кредитную линию. В некоторых странах ЕС банк может потребовать от вас ежегодную плату за этот основной платежный счет. Размер платы должен быть в разумных пределах.
Кроме того, вы можете перевести свой банковский счет в другой банк в той же стране ЕС. Новый банк должен помочь вам в этом. Интересно отметить, что оригинальная идея заключалась не только в том, чтобы граждане ЕС могли пользоваться правом на основной банковский счет. Никто не сможет нарушать это право на основании гражданства или места жительства. Регулирующие изменения будут гарантировать, что сборы и условия для всех платежных счетов будут ясными и легко сопоставимыми, а потребители смогут легко переключать один текущий счет на другой, который предлагает лучшие условия.
Особенности банков Италии, Чехии, Франции и Австрии
Банковская система Италии резко отличается от всех остальных стран. Здесь есть четкое разделение частного права и государства. Это объясняется особым историческим развитием этой страны. Контролирует всю банковскую систему этой страны Банк Италии. Система контроля настолько жесткая и принципиальная, что полностью исключает наличие нелегальных вкладов и неофициальной кредитной деятельности. Открыть счет в итальянском банке можно в любой конвертируемой валюте. Здесь предусмотрены такие договора, как: для ФЛ, ЮЛ, накопления средств и счет специального назначения.
Обеспечение доступа к основным учетным записям для всех пользователей. Включая иммигрантов и мобильных работников. Будет стимулировать модернизацию экономики, способствовать свободному передвижению и помощи самым обездоленным людям в наших обществах, - сказал он. Мы не знаем, является ли этот чрезмерно либеральный режим фактом сейчас.
Однако наше законодательство предъявляет жесткие требования к таким счетам за рубежом. В заявлении указывается владелец счета, сведения о лице иностранного лица, в котором открыт счет, и сведения о счете. Болгарский национальный банк удостоверяет декларацию об открытии банковских счетов за рубежом с подписью и печатью в декларации. Аутентификация должна выполняться только после подачи полной и правильно заполненной декларации.
Многие интересуются, как открыть счет во французском банке, что для этого нужно? Главное требование банков этого государства для открытия счета нерезиденту страны – свидетельство на приобретенную недвижимость на территории Франции. Без этого документа вступить в правовые отношения с французскими банками не получится.
Также россияне вправе открыть счет в белорусском банке. Однако здесь предусмотрено открытие счета всего лишь в четырех валютах: евро, доллар, российский и белорусский рубли.
Подотчетность. Местные юридические лица или индивидуальные предприниматели обязаны сообщать статистические операции в БНБ на открытых банковских счетах за границей, заполняя статистические формы каждый квартал до 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом. Отчеты за четвертый квартал года представляются в БНБ до 25 января года, следующего за отчетным годом.
Субъект преступления изымается в интересах государства, в том числе там, где преступник не может быть идентифицирован. Действия по установлению нарушений составляются должностными лицами, уполномоченными губернатором БНБ, и указы о наказаниях выписываются губернатором БНБ или уполномоченными им должностными лицами. Разработка актов, выдача, апелляция и исполнение карательных указов осуществляются в соответствии с Законом об административных правонарушениях и наказаниях.
Еще одной страной, где достаточно развита банковская система, принято считать Австрию. Банки в этом государстве отличаются надежностью и консерватизмом. Открыть счет в австрийском банке также не составит труда: для этого нужно иметь личный налоговый номер.
Требование по наличию налогового номера выдвигают и греческие банки. Этот документ в Греции называется АФМ и является аналогом нашего ИНН. Без него открыть счет в Греции не получится.
Правительство Германии хочет облегчить доступ беженцев к банковским счетам. Но есть также опасения по поводу злоупотреблений, финансирования терроризма и отмывания денег. Будет ли тогда «банковский счет для всех»? Тот, кто хочет открыть банковский счет в Германии, должен выполнить несколько условий. К ним относятся: постоянное проживание, регулярный доход и, прежде всего, действительный паспорт. Многие люди, особенно беженцы, не отвечают ни одному из этих условий. У них не может быть банковских счетов, что ставит их в замкнутый круг.
Арендодатели обычно требуют, чтобы арендная плата передавалась банковским переводом. В противном случае они не снимают квартиру. Без постоянного места жительства трудно найти работу. По мнению ассоциаций потребителей, наряду с беженцами число людей в аналогичной ситуации составляет более одного миллиона человек. Федеральное правительство решило, что это не может продолжаться, и решил в конце октября о так называемом «банковский счет для всех».
Итак, вариантов, как открыть счет в европейском банке, немало. Собственно, это достаточно просто при условии, что вы достаточно хорошо знаете банковскую систему той страны, где планируете хранить свои деньги.
В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива - в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. , что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.
Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны. Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно. Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.
Где и как можно открыть счёт
Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков - Swedbank, DNB - также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, - говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. - Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».
По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, - Rietumu Banka . «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», - отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро - потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.
Прибалтика - пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами - от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки - например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.
Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).
Как на это смотрят российские власти
«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, - это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», - говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры - остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).
К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.
Насколько это выгодно
«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», - говорит Поспехов. Single European Payment Area - единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.
Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы - за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», - говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.
«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», - говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно - скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.
Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.
Инна Алексеева
генеральный директор PR Partner
Личный опыт
В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.
Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России - я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.
Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.
