Депозитный счет используется для. Чем отличаются депозитный и текущий счета
Сегодня все больше жителей России отдают предпочтение сбережению свободных денежных средств на депозитных счетах в банковских учреждениях. Это возможность безопасно хранить средства, и чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Рассмотрим, что такое депозитный счет в Сбербанке и как его можно открыть.
Определение и классификация депозитных счетов
Подразумевают под собой первоначальную минимальную сумму вклада, срок размещения и начисляемую процентную ставку. Клиент вправе сам принимать решение о размере максимальной суммы депозита и условиях, которые его заинтересовали. Банк выплачивает проценты по вкладам своим клиентам.
Способы выплаты процентов:
- каждый месяц;
- каждый квартал;
- по окончании срока.
Виды процентных ставок:
- простая;
- с капитализацией.
Банковские вкладные счета отличаются между собой по видам размещения:
- Срочные – при заключении договора банковского вклада в обязательном порядке фиксируется срок размещения средств.
- До востребования – к размещенным денежным средствам вы имеете свободный доступ. Можете в любой момент вклад снимать частично или в полном объеме. Начисленные проценты при этом вы не теряете.
Стоит обратить внимание, что процентная ставка по депозиту «до востребования» гораздо ниже, чем для срочных депозитов.
Характерная особенность депозита – согласно законодательству РФ, начисляемые проценты облагаются налогом.
Последовательность действий при открытии
Итак, вы твердо решили разместить свободные денежные средства на депозите в Сбербанке? Значит, пора переходить к действиям. В первую очередь обратитесь в ближайшее отделение. Менеджер задаст вам несколько вопросов, чтобы правильно расставить приоритеты, после чего проконсультирует, как открыть депозитный счет в Сбербанке.
На что обратить внимание
По желанию клиента возможно сделать полный расчет доходности вклада. Со своей стороны, в случае, если у вас возникают какие-либо вопросы, незамедлительно задавайте их банковскому сотруднику.
Не забудьте обратить внимание на возможные условия размещения денежных средств на депозитах:
- сроки размещения;
- возможность досрочного расторжения;
- минимальную первоначальную сумму;
- процентную ставку.
Если вы планируете свои сбережения , то не забудьте у сотрудника банка уточнить правомерность такого подхода. Для себя вам необходимо выяснить, работает ли банк с данным видом валюты, и какие условия размещения. В случае если подводных камней нет, можно смело оформлять депозит.
О документах
Для открытия депозитного счета в Сбербанке вам понадобится пакет документов:
- Для физического лица – паспорт с отметкой о регистрации.
- Для юридического лица – заявление о присоединении. Бланк заявления можно получить как в отделении банка, так и в режиме онлайн на его сайте. В случае, если вы ранее в банке не обслуживались, необходимо будет открыть расчетный счет
После того, как банковский сотрудник проведет вашу полную идентификацию, в специальной программе будет оформлена сделка, и вам будет представлен на подпись пакет документов.
Открытие депозита занимает, как правило, 10-15 минут. В день оформления договора клиенту будет оформлена пластиковая карта, на которую будут поступать начисленные проценты, а по окончании срока депозита поступит основная сумма сбережений.
Виды и процентные ставки по вкладам Сбербанка России
На сегодня депозитные счета Сбербанка представлены в 4-х категориях:
- Срочные вклады.
- Специальные вклады.
- Вклады для расчетов.
- Вклады онлайн.
Наиме-нование вклада | Валюта | Мини-мальная сумма | Срок | Проце-нтная ставка | Возможность | Начисление % | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
пополнения | снятия | ||||||
Вклад "Сохраняй " | Рубли РФ/ Доллары США / Евро | От 1 мес до 3 лет | 7,2 - 10,5 0,75 - 4,2 0,75 – 4,1 | - | - | ||
Вклад "Управляй" | Рубли РФ/ Доллары США / Евро | 30 тысяч рублей / 1000 долларов США / 1000 евро | От 3 мес до 3 лет | 7,05 - 9,6 2,2 - 4,1 2,2 - 4 | +, до неснижаемо-го остатка | Ежемесячно, с капитал-изациией | |
Вклад "Пополняй" | Рубли РФ/ Доллары США / Евро | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | От 3 мес до 3 лет | 7,7 - 10,05 2 - 4,15 2 - 4,05 | +, наличными 1000 рублей / 100 долларов США/100 евро, безналичное пополнение не ограничено по сумме | - | Ежемесячно, с капитали-зациией |
Вклад «Униве-рсальный Сбербанка России» | рубль, доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, шведская крона, датская крона, японская иена, канадский доллар, норвежская крона, австралийский доллар | от 5 $ или экви-валентная сумма в, €, £, CHF, kr, kr, ¥, $, kr или $ | 5 лет | 0.01 | + | +, В пределах суммы неснижаемо-го остатка | |
Вклад «Пенсионный-плюс» | Рубль | любой | 3 года | 3.5 | + | Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять хотя бы 1 рубль | % ежеквартально, с капитализацией |
Вклад «Подари жизнь» | Рубль | От 10 000 | 1 год | 8.65 | - | - | % ежеквартально, с капитализацией |
Вклад «Социальный» | Рубль | любой | 3 года | 9.15 | + | % ежеквартально, с капитализацией | |
Вклад «Ваша победа» | Рубль | 10000 | 6 мес | 41609 | - | - | % в конце срока |
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео
Физические лица часто сталкиваются с необходимостью выбора между текущими и депозитными счетами, когда планируют положить деньги в банк. Чтобы принять правильное решение, необходимо понимать разницу в функционировании этих счетов и их возможностями, а также учитывать наиболее частые случаи их использования.
Отличия депозитных и текущих счетов
Депозитные счета открываются в банке на строго определенных условиях. В договоре определяется объём размещенных средств, срок их размещения, а также процентная ставка по вкладу. В большинстве случаев, полностью или частично изымать деньги со счёта без финансовых последствий нельзя. Возможность внесения дополнительных средств допускается или не допускается, что определяется в условиях вклада. Также в условиях оговаривается размер процентного дохода и режим начисления и выплаты процентов — вместе с основной суммой по окончании срока депозита либо ежемесячно.
Текущие счета — прямая противоположность депозитных. Они предоставляют гораздо больше возможностей, однако получение дохода по ним не предусмотрено (иногда устанавливается минимально возможная процентная ставка). Владелец такого счёта может в любое время снимать с него необходимые ему средства, вносить дополнительные суммы, использовать счет для совершения денежных переводов, оплаты каких-либо платежей и т. д. То есть средствами с текущего счета клиент может распоряжаться в любое время по своему усмотрению.
Для чего используются текущие счета
Текущий счет — инструмент для более удобной работы с деньгами. Это своего рода аналог электронного кошелька. Также этот счёт может использоваться для получения, например, заработной платы.
Для удобства клиента, часто с открытием текущего счёта выпускается банковская карта, привязанная к данному счету, а также подключается услуга интернет-банкинга для дистанционного управления счетом.
Для чего используются депозитные счета
Депозитный счёт — подходящий способ для сохранения денежных средств и получения дополнительного дохода. Он подходит для клиентов, которым денежные средства понадобятся через какой-то определенный срок.
Операции по депозитному счёту возможны, как правило, при посещении отделения банка его владельцем. Это гарантирует безопасность и сохранность средств. Через Интернет или банкоматы доступно получение информации о статусе счета и размере процентных начислений.
Мы каждый день сталкиваемся с - ходим получать или отправлять деньги, открывать счета и и по сути вся наша жизнь была бы немного не понятной без и их функций которые они сейчас выполняют в нашем обществе. Порой банковская терминология столь тяжело воспринимается нами, что нам приходится искать значение того или иного банковского термина.
К нам в редакцию порой поступают вопросы такого характера - "У меня или текущий счет, как узнать?", "Депозитный счет и текущий счет в чем разница?" или "Что значит депозитный или текущий счет?"... Как оказалось столь простые термины для наших граждан становятся преградой в их финансовых отношениях с банками. Скорей всего это проблема самих банков, что они мало внимания уделяют своим клиентам, не обучают их и разговаривают с клиентами лишь по конкретному вопросу.
В этом материале хочу ответить на Ваши вопросы и все-таки подробней рассказать о текущем и депозитном счете, их разнице и, что это значит?
Текущий счет...
Текущий счет в банке - это счет который открыт на имя клиента банка, который дает возможность клиенту свободно пользоваться денежными средствами которые они сами на него положили. С помощью текущего счета в банке Вы можете положить на него деньги и осуществлять операции любого формата, конечно в приделах остатка на нем. Как правило с текущего счета отправляют деньги на другие счета или получают на него переводы с других счетов, не обязательно открытых в одном банке. Банк за то, что Вы используете текущий счет может взимать комиссию а также начислять Вам проценты на остаток денег на текущем счете, как правило по текущим счетам в банке процент не большой, что не скажешь про депозитный счет...
Депозитный счет...
Депозитный счет - это счет который банк открывает клиенту для размещения на нем временно свободных денежных средств клиента. Открытие депозитного счета банком является обоюдным согласием банка и клиентом разместить на нем деньги на определенный срок - 1,2,3,6,9,12... месяцев. Деньги клиента лежат на депозитном счете определенный срок, и за то, что клиент их не забирает банк платит клиенту вознаграждение в виде процентов. Как правило по окончанию срока депозитного счета клиент забирает свои деньги вместе с процентами или размещает деньги на депозитном счете еще на один срок.
В чем разница депозитного и текущего счета?
По определению депозитного и текущего счета которые были описаны выше уже понятна общая разница между ними, но я все-таки опишу Вам основные моменты которые отличают текущий счет от депозитного счета:
С текущего счета деньгами можно воспользоваться в любой момент, а с депозитного счета только по окончанию договора.
На текущий счет банк не начисляет процент, или начисляет маленький процент, а на депозитный счет обязательно начисляет большой процент.
Как правило эту пару совмещают когда клиент банка размещает деньги на депозит, при этом деньги зачисляются на депозитный счет клиента, а проценты за использование депозита зачисляются на текущий счет.
Также депозитный и текущий счет отличаются между собой по номерам счетов которые банк специально нумерует для каждого клиента. В можно отличить эти счета по первым 4 цифрам - текущий счет начинается на 2620, а депозитный счет начинается на 2630 или 2635. Посмотреть эти цифры можно в договоре который Вам дал банк при открытии счета.
Бывает так, что к текущим счетам могут привязать платежную карту, чтобы клиент мог воспользоваться деньгами с текущего счета в или магазине, а вот по депозитному счету карточка не предусмотрена, потому-что деньги Вы дали банку на срок.